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蚂蚁金服财富号1周年 实地探访两大基金:有“吐槽”,有改变,更有……

时间:2018-07-06 12:20 点击:
蚂蚁金服财富号1周年 实地探访两大基金:有“吐槽”,有改变,更有…… -基金频道-和讯网

  每日经济新闻(博客,微博)记者 边万莉

  6月底,多家基金公司公布了年中报,数据显示,天弘基金余额宝规模大幅缩小,由此形成的“分流”效果显著。同时,多家非货币基金利用蚂蚁金服财富号平台也取得了显著效果。其中,排名前十位的非货币基金中,有9家公司都入驻了蚂蚁财富号平台。

  “做策划和文案的过程中要受到‘百般折磨’,产品包装页基本上要打磨二三十遍”“有一次场景连图案和文字改了55遍”……“财富号”开放一周年,一位基金公司人士这样“吐槽”。

  去年6月,蚂蚁财富宣布向金融机构开放“财富号”平台,为金融机构和用户搭建了沟通的桥梁。传统方式下专业、晦涩的产品介绍,正逐步转变成浅显、生动、可视化的场景页面,过去基金公司单向的产品推介,也变成了深度互动的客户运营。“财富号”上还出现了各种各样的交互方式,走出来一批类似“华夏大狮”、“万家招财猫”、“招商武侠江湖”、“兴全弹幕小天后”的互联网IP。

  基金公司在入驻之后一改过去作为产品供应方的角色,可以直接面对海量的潜在客户。相较于在有限能力下优选高净值客户的传统渠道,“财富号”可以直接便捷地服务更多的客户。数据显示,大部分访问过财富号的人都会回访,50%+访问用户7天内会再来。

  华夏基金的互金业务负责人季加良认为,蚂蚁财富号给基金公司最大的帮助,是给予基金公司更多自主运营权,不仅促进了基金公司和客户直接、高效沟通,更让基金公司“以客户为本”,通过AI、数据分析等抓手,更了解客户需求,更多关注如何提高用户停留时间,进而增加服务宽度和服务深度,帮助基金公司更好地做好基金售前售中和售后的服务以及投资者教育工作。

  互联网化的客户运营

  距离蚂蚁金服正式推出“财富号”已有一年时间,一批基金公司渐渐趟出了新路,入驻财富号的机构在非货基的交易人数、金额、客单均有明显提升,民生加银基金就是其中的一员。回顾三年来的探索历程,民生加银基金电子商务部负责人李杨表示,“这是逐步适应基金互联网新零售的一个过程。对基金公司来说是很有收获的,因为在以前的超市模式下,基金公司不知道可以做什么。但是有了蚂蚁之后,它能为基金公司赋能,提供支付宝的流量。目前,民生加银在规模上基本上接近百亿,财富号起到了不小的助推作用”。

  “在蚂蚁的引导下,产品宣传开始做得非常接地气,让专业名词变得容易理解,这是个比较好用的运营策略”,民生加银基金逯阳洋分析,基金销售从传统的折页、海报宣传到银行渠道,再到第三方互联网销售平台都是一种货架式的销售,没有添加运营或者引导的服务,所以客户看得一脸茫然。财富号利用基金公司和机构自身特点做双向服务,蚂蚁提供技术、后台、功能方面的支持,基金公司提供产品服务、客户引导。

  为更接近客户,做策划和文案的过程中要受到“百般折磨”,产品包装页基本上要打磨二三十遍。她举例道:“蚂蚁财富的运营同学一遍一遍帮我们耐心地修改词语、结构、逻辑,都是为了对客户负责,以客户为中心。有一次,场景包装页连图案和文字改了55遍,就是在这样的打磨下,才能够上到蚂蚁的平台展示给客户看。”

  对此,华夏基金也深有感触。由于用户属性和平台属性的不同,在蚂蚁平台的运营工作相比我们之前在其他平台营销工作也有不同,为了更好地服务蚂蚁用户我们对自己的工作提出了更加细致的要求,刚开始运营时,无论是页面打造,还是栏目设计,甚至是每个图标的设计我们都会做AB版测试,再根据不同反馈数据了解客户的兴趣从而进行改进。刚开始做场景页的时候,从打磨到上线大概需要三周多的时间,从产品亮点到逻辑设计每一个细节都用心打磨,整体的风格也更加互联网化,语言更加小白化。以前我们介绍一只基金多是从专业角度条分缕析,现在我们也会注重从小白的角度考虑,如何用通俗易懂的语言,简单明了地讲清楚这只基金的投资价值。华夏基金互金业务负责人如是表示。

  彼时,民生加银作为一个中小型的基金公司,和蚂蚁金服这样的互联网巨头合作,是下了很大的决心。李杨坦言,蚂蚁金服最打动人一点的是要做连接,即把基金管理人和持有人连接起来,搭建好互动的平台。相比于传统基金销售中,先去银行跟客户经理培训讲课,然后把任务通过分行的各基金销售部门,下达到支行,支行再去教客户的流程,蚂蚁财富号能直达客户,减少沟通环节。

  

  用科技助力基金公司服务升级

  蚂蚁金服还为基金公司提供了技术和流量上的赋能。李杨表示,对于中型基金公司来讲,长期运营一个下载量不大的APP,对人力物力的耗费很大。恰好蚂蚁就提供了这样的服务,比如后台系统、客服系统、数据、营销工具等等。

  “财富号”不仅为基金公司、银行等各类金融机构提供用户触达、数据、营销等一系列技术能力支持,提供AI技术以更好建立用户洞察,还帮助金融机构进行用户画像和打造属于自己的品牌专区,助推金融理财更快进入智能时代。

  金融机构自运营以及应用AI技术的最大意义在于,金融机构不再是拼渠道、拼价格,而是感知每个人的具体需求,进而推出千人千面富有个性化的智能服务。蚂蚁金服的科技和用户链接能力,加上机构的专业金融能力,让理财走进更多人的生活,对拓展中国理财市场具有重大意义。

  高效率、低成本的海量用户直接连接和互动是基金公司最初感受,“用户会告诉你他们喜欢什么。”华夏基金总经理李一梅此前曾表示:“用户的反馈都体现在数据上,在财富号上,我们充分感受到数据驱动的力量,用数据结果来优化自己的产品,运营,甚至决策,这是从前不可想象的。”李一梅表示。伴随着用户的反馈,现在这只会“中国功夫”的严肃狮子变得越来越亲民,不仅成为华夏基金的新IP,并且出现在投教、早报等各种环节。

  蚂蚁金服的技术能力能够帮助基金公司快速升级,让更多投资者享受到平等的、定制化的、智能的普惠金融服务。数据显示,七成以上的“蚂蚁财富”基金持仓用户享受过机构提供的“财富号”服务,用户与机构的连接关系、连接效率相比过去明显改善,客户转化率提升了69%。“根据数据的实时反馈,实时调整活动的金额、人群策略、时间,甚至通过数据也可以有效的防止薅羊毛”,民生加银的副总于善辉如真切感受到数据对“聪明运营”的帮助,运营活动从过去的“两眼一抹黑”乱投放,到现在变为了“聪明”运营。

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